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股票风险平安银行股票基本面分析

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日期:2020-10-15 20:42

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2020年10月15日发(作者:项朝宗)

平安银行股票基本面分析



中国平安保险(集团) 股份有限公司(以下简称“中国平安”)及其控股
子公司持有平安银行股份共计约26.84亿股,占比 约52.38%,为平安银行的控
股股东。
截至2013年6月底,平安银行资产总额18, 269.98亿元,存款总额11,753.61
亿元,贷款总额(含贴现)7,864.84亿元。A 股证券代码:000001
经营范围:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;
各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;
代理发行、代理兑 付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内
境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担 保;在境内境外发行或代理发行
外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸 易、
非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;
资信调查、咨 询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业
务;提供信用证服务及担保;提供保管箱 服务;外币兑换;结汇、售汇;信用
卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。
201 3年12月,公司非公开发行A股股票申请获证监会核准。为充实资本,
提高资本充足率,满足业务持续 发展对资本的需求,股东大会通过公司以11.17
元股向中国平安定增不超过13.23亿股,募资不 超过148亿元补充资本金,定
增股份锁定期36个月。发行完成后,中国平安仍将是公司控股股东和实 际控制
人。通过本次非公开发行,将对提升公司净资产收益率产生积极的影响,公司
资本充足率 和核心资本充足率将进一步提高,抗风险能力进一步增强。
截至2013年末,平安银行信用卡业务继 续保持快速、稳健增长。期末流通
卡量达1,381万张,较年初增长25.6%;其中本年新增发卡5 46万张,同比增长
21.6%,集团交叉销售渠道继续发挥重要贡献,占新增卡量的39.8%。总交 易金
额达5281亿元,同比增长141.8%,其中网上交易金额继续保持快速增长趋势,
同 比增长213.0%。截至报告期末,贷款余额868亿元,较年初增长74.6%。
1、 行业因素分析
2014年,面对同业竞争日趋激烈、互联网金融快速发展等纷繁多变的经营
环 境,平安银行继续推进五年规划和三步走战略,业务转型成效凸显,综
合盈利能力显著提升。尤其在今年 4月25日平安银行向深圳证券交易所提交了
2014年第一季度报告,2014年第一季度,该行实现 净利润50.54亿元,同比增
长40.82%;拨备前营业利润87.79亿元,同比增长52.33 %。基本每股收益0.53
元,同比增加0.09元。
一季度末,该行总资产20,971. 02亿元,较年初增长10.86%;总贷款(含
贴现)8,903.49亿元,较年初增长5.08% ;总存款13,826.49亿元,较年初增

长13.61%,增量已达上年全年增量的85 %。同时通过加大结构调整和风险定价
管理,提高信贷资源使用效率,有效改善贷款结构。存贷差、净利 差、净息差
分别同比提升100、22、24个基点至5.11%、2.23%、2.42%。
一季度,该行实现非利息收入45.5亿,同比大幅增长119.1%;中收占比
28.3%,比上年 提升6.2个百分点,达到同业较好水平。

由图以及2014年第一季度经营业绩可以看出 平安银行各项收益指标大幅提
升,存款增速领先同业,发展前景可观。
4、公司财务状况分析:




偿还债务能力:



从上图分析可知平安银行的财务状况良好,盈利能力强。
5、公司发展潜力分析

具体到业务定位来看,平安银行是重点关注零售客户和中小 企业客户。平
安集团现有客户中,以个人客户居多,进行交叉销售的机会很多。因此平安银
行近 期仍然会将主要精力集中在平安现有的客户上,不会舍弃集团客户去大力
开发新的客户。这和平安银行的 网点、渠道还比较少也有一定的关系。
平安银行从一开始走的就是一种新模式,利用现有保险资源来发 展银行业
务,这在国内是第一家,在国际上也是为数不多的,这种新模式的独特之处在
于客户资 源和销售渠道都是现有的,只要产品质量和服务水平能满足客户需求,
快速发展将是非常可能的。 2013年底以来,平安银行积极推动资本补充计划,在2013年末顺利完成
148亿元定向增发 计划之后,又于2014年3月与4月分别成功发行90亿元、60
亿元二级资本债,为业务扩张提供了 良好基础。
在平安银行业务转型中,公司、零售、同业、投行四大业务板块成为驱动
业务发展 的四个轮子,同时,顺应互联网金融发展趋势,充分利用平安集团综
合金融优势,以客户为中心,关注客 户体验,不断完善供应链金融综合服务
平台、行E通、平安口袋银行、贷贷平安2.0等平台,开辟了新 的利润
增长点。
值得注意的是,基于普惠金融理念推出的小微金融产品贷贷平安商务
卡在短短数月间实现了快速发展。全行累计发放贷贷平安商务卡客户数突破
54.22万户,较年初增长 54%;贷贷平安商务卡存款余额89亿元、贷款余额182
亿元,分别较年初增长65%和203%。 同时,平安银行加强了支付结算类产品研
发和推广,满足客户日常经营资金结算需求,重点打造了小企业 网上银行、微
信银行等服务渠道。一季末,平安银行实现小企业贷款余额948亿元,较年初
增 幅9%。
作为五年规划重要的第二年,平安银行在完成架构改革、风险梳理、客户
洞察的基础 上,各项业务进入了快速发展通道,综合金融优势逐步显现,盈利
能力大幅提升。未来,随着资本补充的 持续推进,利润点的全面生成,客户服
务的不断提升,尤其依托集团强大IT力量形成的互联网金融优势 ,平安银行将
不断超越,最终实现最佳商业银行的战略目标。








参考文献
[1]公司基本面分析实务[M].西安:经济日报出版社,2002: 9-10.
[2]思琳. 平安银行:迎来离岸金融黄金发展期[J].首席财务官,2013,11(1):1.
[3]葛晓波.股票的基本面分析[J].证券导刊,2010,2(1):1.
[4] 陈庆畅.证券投资技术分析理论适用性研究[J]. 经营管理者. 2009(14)








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