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安慕希是什么意思:2020年(金融保险)商业银行中间业务解决方案

作者:admin
来源:http://www.ycssp0359.com/gupiao
日期:2020-10-25 14:48

杭州汽轮股票-冮化微股票

2020年10月25日发(作者:丁薇)


(金融保险)商业银行中间
业务解决方案





依托信贷消费
运用移动科技
发展中间业务





———商业银行中间业务客户解决方案




您可以 选择“金证通”作为技术服务商,给您提供增加非利
息收入的“一揽子”方案;还可以不花一分钱与“金 证通”全面
合作,共享中间业务技术平台的巨大成果。






目 录

重要提示……………………………………………………………
3

第一部分 中间业务是金融服务的发展方向……………….
4

一、中间业务的含义、内容、审批规定………………………….
4

二、“金证通”中间业务的运营模式….…….………………………
5

第二部分 中间业务技术实现……………………………….
7

无线中间业务综合平台……………………………………………
7

1.中间业务基本框架…………………………………………………..7
2.中间业务平台网络关系……………………………………………..8
3.系统原理……………………………………………………………..9
4.系统功能……………………………………………………………..9
5.终端产品……………………………………………………………. 10

第三部分 中间业务客户的运营方案……………………...
18

附件一:信用贷款操作流程…………………………………
21

附件二:个人信贷转月均交易量测算表……………………
23

附件三:消费信贷申请表……………………………………
24

附件四:用户协议……………………………………………
26
附件五:银企协议……………………………………………
27

附件六:证券营业部协议……………………………………
30

附件七:《商业银行中间业务暂行规定》…………………..
32

重要提示:

★ 本项目是对中国证券市场(特别证券信息服务业)十年的研究实践 成果。其
间对其中某项或部分都经过研究者亲自实践,都有十分成功的案例。(目前仍在
局部地 区运营)


★ 理解本项目须具备证券、信息、银行、通讯等行业从业经验,尤其 是对“服
务”一词有深刻理解的有识之士体会尤为深刻。


★ 本项目涉 及国家诸多法律、法规和产业政策。如果时间允许尽可能先阅读项
目书附件提供的背景资料。务必请阅读 《证券法》、《证券公司管理办法》(征求
意见稿)、《商业银行中间业务暂行规定》,敬请关注中国证 监会从去年以来关于
规范证券市场、保护广大投资者利益的一系列重大决策。


★ 本项目的核心技术“金证通”无线证券信息系统是信息产业与金融证券业的
完美结合。是在 “金证通”主持下,团结126家专业技术企业,历时三年完成,
均采用成熟技术,具有独创性。


★ 本项目既可以大操作,也可小操作。大可以达到组建国家级集中交易“ 中国
金证通”,小可以组建一个“无线移动营业部”。











第一部分 中间业务是金融服务的发展方向

面对WTO的挑战,我国银行业正面临着由信贷银 行向服务型银
行的巨大转变。展望中国银行业,稳定和发展是主基调,而创新和变
革是源动力。 高科技已经成为金融服务业发展的强大动力。商业银行
必须从经营理念、服务方式和交易手段实现质的飞 跃,才能增强自身
的竞争能力,才能把握和适应时代的挑战。
种种迹象表明:围绕以 客户为中心经营理念,利用高科技特别是
无线移动信息技术的优秀成果为手段,紧紧依托个人信贷消费业 务,
建立一个信息产业与金融服务业紧密结合的一个无线移动的、互通互
联的中间业务运营模式 是一种必然趋势。
一、中间业务的含义、内容、审批规定
《商业银行中间业务暂行规定》第 三条对中间业务的定义是“指
不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务”。明确商业银行在经过央行审查批准后,可以开办金融衍生业务,代理
证券业,以及投资基金托管、信 息咨询、财务顾问等业务。大致可以
分为结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类、其他中间业务六类 。
《规定》将中间业务的准入制度按业务风险为审批制和备案制。为减
少审批环节,强化内部控 制,《规定》按“一级审批”的原则确定了
对中间业务的审批程序,即国有独资商业银行、股份制商业银 行、外
资银行和合资银行新开办某项业务品种,应由其总行统一向央行申
请;外国银行分行所开 办某项中间业务品种,由其总行或其总行授权
的管理部门统一向央行总行申请。城市商业银行分支机构应 在其总行
获准开办的业务范围内开办中间业务,无须在开办前报央行审批或备
案,只需在开办前 向央行当地管辖行报告。
认真学习《规定》可以得出如下结论:
1.商业银行将由存贷型银行变成服务型银行。
2.传统金融方式和服务手段会发生变革。
3.以客户为中心将取代以柜员为中心。
4.商业银行与证券业务由分业到相互融合。
5.代理证券、代理保险等各种中间业务收费有章可循。
6.中间业务是商业银行的业务创新,是金融业应对WTO的一项重
要举措。
非利息收入是目前商业银行尚需开发的一个领域,人民银行发布
实施中间业务暂行规定,为商业 银行发展中间业务划出一条“新的跑
道”,为商业银行正在不断推出的金融创新提供了法律保障。

二、“金证通”中间业务的运营模式
“金证通”顺应银证合作的潮流,通过对金融服务和 证券市场的
充分调研和多年来从事金融无线移动终端研发的实践,以中间业务的
品种之一“代理 证券”为研究重点,开发研究了从商业模式、技术解
决方案和客户端产品的完整商业银行中间业务平台。 首次提出“将金
融服务达到无线领域,让证券交易实现无比快捷,用通讯科技创造无
穷财富”。 旨在开创中间业务崭新的运营模式。这一模式应用于商业
银行就是一个完整的中间业务客户解决方案。
“金证通”支持的银行中间业务模式的准确含义是“基于传统方
式,采用成熟技术,克服互联网 泡沫和安全隐患,将银行计算机系统、
电话银行系统(包括网上银行系统)、银证(通)转帐系统、通过 无
线移动终端拓展和延伸到客户身边,建立一个以客户为中心、无线移
动、互通互联、小柜台、 大网络的金融服务模式”。
可以表述为:
银行资金结算(金)+ 集中交易平台(证)+ 移动信息终端(通)
= 中间业务综合平台
“金证通”中间业务运营 模式着眼于金融服务体系中银行、证券、
通讯的整合,通过无线通讯技术提高金融交易手段和服务方式的 科技
含量,达到银行、证券、客户(储户)、信息运营商一网多赢的局面。
以银行为例,利用 银行卡(存折)进行资金实时结算;利用信息
产业的金融移动终端,使相同的客户需求达到了无线服务区 域;
集中数据处理则是以银行主机房为中心处理数据,减少了中间环
节,避免了重复投资;启动 个人信贷消费扩大了消费市场,促进
了现金流量等等。总之,中间业务综合平台是采用高科技无线金融服务工具的产物,是信息行情和资讯共享的产物,是人才网络
资源整合的产物。


第二部分 中间业务技术实现

“金证通”中间业务的技术实现,集中体 现在“金证通”多年的
研究成果——《金证通无线中间业务信息交易系统》(本方案涉及太
多的 技术细节,可详细阅读《“金证通”无线证券信息交易系统》)。
总观本系统分为三大体系:
1.无线中间业务综合平台(包括银行端接入、无线全国卫星覆
盖网、储户端无线产品)。
2.集中交易平台(包括银行与证券,银行与保险,银行与信息
产业,银行与其他企业)。
3. 客户(储户)、银行、企业、信息产品运营商良性循环的商
业模式。
以上三大 体系相互依存,缺一不可。网络是运营基础,产品是连
接客户与银行网点信息和交易的工具,商业模式是 良性运营的保障。
这三大体系也集中体现了信息、网络、产品、团队的有机结合。下面
分别叙述 :
无线中间业务综合平台
1.中间业务基本框架





使用电脑客户 移动手机话费
电信消费 市话局电话费
使用电话客户 信息台服务费
互联网上网费
使用股票机、信息机客户
买卖股票获取利差消费
使用手机客户 证券交易消费 手续费(佣金)

自动柜员客户 教育、学费
日常消费 生活用品消费
柜台客户 物业消费

集团客户 其它消费



2.中间业务平台网络关系
“金证通”充分利用银行现有资源,通过一个网关将中间业务平台
与银行计算机系统集合在一起。
(详见图)

3.系统原理
依托银行现有的电话银行网络系统(各商业 银行都有自己的电
话银行系统和号码),客户只要拨打该行电话银行的号码,即可拨到
“金证通 ”无线中间业务平台上,进行各种查询、交易服务。各网点
可通过本地终端发射本行的金融、资讯、公告 、交易帐单、客户资料
等其他一系列服务,网点也进行开户管理等。中央机房由一台处理终
端完 成电话银行一号通、网上银行无线通、掌上移动银行、手机银行
或电视机顶盒银行等。如下图:





电视银行子系统



4.系统功能
中间业务综合平台建成,大大拓展银行的服务功能:
1).将金融信息在向营业网点、ATM柜台、网 上传输的同时,自动
以无线方式传输到储户端的各种移动终端上;
2).24小时自动补发财 经资讯、专家理财、客户交易资料回传到储
户无线终端(电脑接收盒、无线电视机顶盒、掌上移动终端或
手机等)上;
3).储户可以查阅任意时段的交易明细、资金往来、交费明细、交
割单、汇款单、对帐单等;
4).每天实时播发20万字以上国内的财经新闻、股市行情、金融政
策、理财建议等;
5).提供点对点的专家理财,减少股票投资、保险投资、国债投资
等盲目性;
6).实时提醒客户或发布银行的通知、公告;
7).为储户增加了至少五种以上的远程金融服务工具;
8).成为银行各部门强有力的联系客户的无线网络工具;
9).使老储户不流失或移动,新储户稳定增加;
10).给银行各部门提供了非利息收入(中间业务收入)。



5.终端产品
1).“金证通”移动金融终端
“金证通”移动金融终端 是“金证通”无线证券信息交易系统
的拳头产品,是具有交易功能的高科技产品。既不属股票机,又不是
信息机,而是证券、金融业务为主的金融移动终端。
该机将信息接收、发布、股市行 情、技术分析,数据存储及专家
理财集合一体,设计精巧,为商家、股民、各行业人士提供了一种理想的信息传输工具。主要表现为:
无线接收:高清晰度、超大屏幕、超大容量存储,文字图形均可显示。
一机多用:证券实时金融行情、外汇牌价、财经资讯等同时兼容。
操作方便:便携式掌上型,一学即会。
实时显示:证券信息与深沪证交所交易厅同步显示,格式完全相同。

技术指标:
频率范围:279.7375MHz
编码形式:POCSAG
传输速率:2400bps
显示分辨率:640 x 200点像素
电源:AAA(7)号电池或外接直流电源(+3.6v)或充电电池
外型尺寸:147 x 66 x 19mm
重量:140克(含电池) 工作电流:约3mA
温度范围:0—50摄氏度
存储容量:16M
财经资讯:
公众信息拥有 十三个独立信箱,每日可发送近20万字的分类信
息。包括今日要闻、财经新闻、权威股评、上市公司公 告和证交所当
日通知以及其他综合信息。同时可发布期货、外汇、商品供求、房地
产、交通、教 育、文化、体育、广告等信息。
个人理财:
最多可存储20条资讯信息,每条信息的长度可 达123个字符,
操作简便,可传递简短资讯、商业报价、个人信函等文字信息。
附:证券行情各级菜单图示






















A股
B股
指数
基金


2).“金证通”无线股票接收机顶盒
“金证通” 电视机 + 机顶盒服务是“ 金证通”服务的广大群
众对象。电视作为最为普及的媒体,是广大客户(储户)获取财经资
讯最 直接的渠道。从中央到地方有线电视网的财经、股评栏目和直播
节目倍受广大投资者欢迎。由于电视播出 频道限制和黄金时档播出价
格的昂贵,极少有可能全程实时播放行情,“金证通”用无线接收模
块(无线机顶盒)使电视终端成为名副其实的实时终端。开市时间客
户手持遥控器,任意选定所关心的股 票、外汇,查看趋势、历史K
线、重大公告;闭市时切换到电视节目。
“金证通”无线股票接 收机顶盒采用高效的STKCODE编码方
式,通过覆盖全国的2400bps数据广播网接收股市即时 行情,国内
外金融资讯及其他信息,二市大盘及个股行情每分钟成交回报可达3
—5笔,领先全 国。
该产品采用AV视频输出,按普通家用电视机显示。内置式动态
RAM存取数据,没有P C硬盘数据维修的烦恼。所有操作全部通过


用遥控器实现,简单方便。针对普通股民设计,专一功能,性能优异。
功能较多:
大盘分析:揭示主板、创业板指数及相关指标的走势
报价分析:观察股票最新行情、报价、回报等交易状态
即时分析:观察个股分时走势及成交明细
技术分析:揭示大盘及个股同时期的K线形态及技术指标
股市排行:观察股票涨跌、振幅、量比、换手率等排行情况
股市讯息:行情动态、财经新闻、实时股讯、周边市场
技术指标:
分辨率:256 x 240
接收制式:POCSAG2400
视频输入输出:1V,P- P(75欧姆)
音频最大输出:0.5Vrms(1K)
功能消耗:< 5W
编码方式:STKCODE
3).“金证通”无线信息接收机
“金证通”无线信息 接收机是新一代小型外接终端,安装方便,
性能优越,可适用于各种通用台式电脑或便携式电脑,移动炒 股方便
携带。“金证通”无线信息接收机突出强调电脑的可移动性和无线接
收功能,联合优秀知 名企业作了大量接口开发,尤其是预置无线接收
模块,在突出个性化服务的同时特别强调性能价格化。以 实用、操作
简单、专业、无线接收做开发基础,使掌上 、笔记本电脑更加功能
强大。奠定了金 融证券市场的现代基石,确保股民在“金证通”范围
内随意漫游。
“金证通”PC无线股票接 收器及分析软体。通过覆盖全国的
2400bps资料广播网接收股市即时行情、国内外金融资讯及其他 资
讯,二市大盘及个股行情每分钟成交回报可达3到5笔,领先全国。
无线股票接收器通过串口 线与台式PC机或笔记本电脑连接。用户只
需事
先将分析软体安装在PC机上,需要时将接收器连接到PC串口上,

可接收股票行 情并进行技术分析了。该产品增加了创业板股票行情和
资讯。基于WINDOWS作业系统下的钱龙介面 ,用户使用得心应手。
无线接收器不需要外接电源,使用便利,为用户节省费用。可挂接钱
龙、 投资家等股票分析软体。
功能独特:
大盘分析:上证30走势,上证走势,上证领先指标, 上证A、B股
走势,深证综指走势,深证成指走势,深证领先指标,深
证A、B股走势。 即时报价分析:所有个股、自选股、分类股的1分钟分时走势、昨收、
今开、成交、涨跌、总手、最 高、最低、买入、卖出、
涨跌幅。
技术分析:日周K线、自设的3条均线、VOL、RSI、 MACD、KD
等20余种个股分析技术指标,分析指标叠加K线,可画
线作图实现动态静态分 析合一。
股市排行:按照股票代码、涨幅、跌幅、振幅、成交量、成效金
额、动态盈率、个股 市值、每股收益、换手率等即时排行。
资讯服务:即时提供上证、深证资讯公告、大盘及个股评述、财
经新闻、行业动态等资讯。
个人理财:资金管理自动结算系统帮助用户理财。
远端委托:可挂接各种可视委托下单系统。
自动恢复:断电后系统自动恢复,消除停电的影响。
热 键:系统自动进入度有热键提示,帮助用户操作。
以上这些特殊功能对非计算机专业的客户(储户)用 户具有省事、
省时、省力等方便。将不断的把股民的使用需求、股市分析的最新方
法加入到本信 息系统中,使之完善与提高,并向用户提供升级服务。

技术指标:
频率范围:155.950MHz
编码方式:POCSAG
传输速率:2400bps
电力供应:从PC串口取电

系统清单:
“金证通”无线接收机一台(内置天线)
“金证通”软件按装光盘一套
“金证通”信息服务协议一份

接收调试:
“金证通”无线信息接 收机是利用无线信息接收的,因此无线接
收调试将决定该设备信息接收的正确程度。虽然“金证通”信息 台的
无线发射覆盖面很广,但因市区各种建筑物的遮挡,无线信号将有不

同程度的衰减,因此使用前必须进行无线接收调试。调试应在节目播
发时间内进行。
“金证通”无线信息接收机的调试方法:
1.将接收设备安装到主机串口上,启动“金证通”后信息指 示
灯闪烁几秒钟后稍有停顿(常亮)然后再闪烁、停顿,一直重复下去,
说明接收正常。 2.接收信息指示灯闪烁或偶尔闪烁,说明接收效果不理想,终
端接收信息的误码率较高;此时应尽 可能地将接收设备放置在靠近窗
口的位置。
3.若经上述调试后仍不能正常接收,请联系当地“金证通”公
司,寻求解决。
4).“金证通”电话服务:
从一开始就注重金融服务、证券交易的方便快捷。尤其是移 动电
话的迅猛发展,使大部分证券营业部的电话委托交易量基本占到总交
易量的三分之一。当前 ,各家专业银行相继开通客户服务电话。“金
证通”首先从客户理念出发提出“全国一号通”。即全国一 个号码实
现证券交易、资金存取等中间业务“一号通”。
5).“金证通”集中付费方式:
集中付费是商家重视客户的最好体现。尽管只是替客户支付一个
普通的话费,却反映的是客户与 商家地位的根本转变。曾几何时,广
大中小散户投资者与机构投资者(大户)既不能享受同等条件下资讯
服务,又必须支付高昂的交易费用。“金证通”大胆提出要为客户支
付电话费,即“全国统一号 码 + 集中付费”。
6).掌上电脑信息机:
掌上电脑信息机具有商务管理功能 、证券信息接收和委托交易三
方面功能的掌上电脑(PDA),经“金证通”与优秀厂家联合开发而成,较好地方便了广大股民应用。
7).“金证通”手机服务:
手机是移动性最强 的双向信息终端。许多运营商相继开展短信息
增值服务如炒股功能。事实上这是为提升声音通讯的附加功 能。考虑
信道资源拥挤和宝贵,“金证通”重在开发专业信息为主、通话为辅
的运营网络建设, 同世界优秀手机商共同开发出新一代专业信息手
机。欣闻国内建设CDMA移动网络,相信“金证通”在 拥有众多用
户的前提下必然是未来宽带无线消费用户的主力军。

第三部分 中间业务客户的运营方案

“金证通”是通过多方协议来支持商业银行开拓中间业务,实现
一网多赢的良性循环。
以商业银行中间业务之一——代理证券为例:先详细看一看三份
协议样本(详见附件)。这三份协议集 中体现了储户、银行、券商、
信息终端服务商四者的关系,叙述的是一个看似简单的商务活动:信
息服务商通过银行营业部或证券营业部向客户大量赠送移动金融终
端,同时向客户签订一个信息服务商 、银行、客户三方协议,使客户
对免费使用信息终端(如掌上移动终端)提供成本担保(在银行锁定资金)和支付个人信贷消费(用进行股票交易、买卖外汇获取的收益)。
如果认真研究这三份协议, 就会发现是一个十分成功的客户、银行、
证券公司、信息服务商多赢的商业模式。
从银行方面来看:
1.启动了个人消费信贷、购买信息产品的巨大市场,是金融服务的
创新。
2.建立了与客户、信息服务运营商、银行、证券机构良性循环的信
贷关系,是一种服务型的中 间业务。
3.实现了化整为零的无风险个人信贷消费,符合国家鼓励个人消费
信贷的信贷政策。
4.银行锁定了巨大的储户群(而且是优质客户),抓住最大的现金交
易流量。
5. 将银行的电话银行业务、网上银行业务拓展到无线空间(移动服
务),直接面对广大中小客户。
特别指出,并不仅仅是银行方面达到了最佳的社会效益和经济效
益,客户、券商、信息产 品运营商同样是一个多赢方,在此不多加叙
述。值得一提是通过优秀服务运营商使得银行避开不正当竞争 而采用
先进的信息技术手段,为客户进行全面、及时、有效的金融交易服务。
用同样的原理可 以起草储户、银行和保险,储户、银行、住房,
储户、银行、汽车,储户、银行、各种消费企业的良性运 营的多方协
议。我们把这种个人消费信贷用于购买信息终端,储户使用信息终端
产生的收益来支 付银行利息和信息终端成本的模式就是“金证通”中
间业务客户解决方案的核心。
为了完整的 描述代理证券的中间业务客户解决方案,我们特别起
草了个人消费信贷申请表和“金证通”金融移动理财 终端信贷消费流
程。结合上述协议,构成了“金证通”中间业务客户方案的全部内容。
按照这些 流程、协议,就可以把中间业务有效地开展起来。
总之,银行中间业务综合平台是一个由银行计算机系 统和金证通
无线中间业务平台构成的对现有的电话银行系统、银证通(转帐)系
统、信用卡系统 的具体应用和发展,是信息企业与商业银行的完美结
合,是一个移动的互通互联的金融服务超市。它开创 了一个新的产业、
开创了一个新的理念,使客户的全部需要集中在商业银行中间业务平
台上,支 付一项费用,就可尽享信息时代的全部成果。


附件一:
消费信用贷款操作流程

一、申请人条件
1.申请人年龄在20--- 60岁之间
1.
2.
北京市城镇户口居民
固定住所和稳定收入的在职人员
4.申请人如是军人的必须是已婚者,且配偶具有北京市城镇户
二、贷款额度
人民币:2000---- 30000元之间(扣除首付款之后)(每人限购
一台电脑或其他款式的金融移动终端)
三、 贷款期限及利息
贷款期限 年利率
一年 5.85%
二年 5.94%
四、申请人提供的证明材料
1.身份证明:申请人及配偶的身份证、户口本
2.收入证明:申请人及配偶供职单位出具的收入证明
3.现今住址证明:(以下项目任选其一)
■ 户口本(与现在住址地址相同)
■ 私房产权证明
■ 购房收据
■ 单位住房证明(限在单位租用公房的申请人提供)(原件)
■ 现住址物业管理公司开具的住址证明(原件)
■ 北京市供电局电费收据或用电证(原件)
■ 北京市有限广播电视网络中心收据或广播电视网络中心
用户证(原件)
五、流程图


第一步:“金证通” 特约销售
信用
网点填写销售信贷申请表,提

供证明材料

审核





银行复审




第三步: 回家等后销售点送

货上门







六、咨询热线:
北京金证万通网络技术开发有限公司
010—66962591 66962526转8007







附件二:
个人消费贷款转月均交易量测算表



终端种类

项目
一、一年期利率
还款总额(元)
笔记本电脑+
无线接收器+
分析软件
掌上移动
股票机
电 视
无线机顶盒
免费电话
一号通
手 机
(含软件)
5.85% 5.85% 5.85%
1058.50
5.85%
423.40
5.85%
4234.00 10585.00 2117.00
年利息总额(元)
月均还息(元)
月均还款额(元)
佣金标准
佣金返还比例
月均成交量(万元)
二、二年期年利率
还款总额(元)
年利息总额(元)
月均还款额
月均还息款(元)
佣金返还比例
佣金标准
月均交易量(元)
585.00
48.75
882.08
3.5‰
50%
50.4
5.94%
117.00
9.75
176.42
3.5‰
50%
10.1
5.94%
58.50
4.875
88.21
3.5‰
50%
5.1
5.94%
1118.80
118.80
46.62
4.95
50%
3.5‰
2.7
23.40
1.95
35.28
3.5‰
50%
2.0
5.94%
447.52
47.52
18.65
1.98
50%
3.5‰
1.1
234.00
19.50
352.83
3.5‰
50%
20.2
5.94%
4475.20
475.20
186.47
19.80
50%
3.5‰
10.7
11,188.00 2237.60
1188.00
466.17
49.50
50%
3.5‰
26.6
237.60
93.24
9.90
50%
3.5‰
5.3
注:1.还款总额中含本金与利息。
2.月均交易量是指按提取佣金偿还贷款本息的最低交易额。
3.表中数据随着国家规定的贷款利率和佣金标准的变化做相应调整。

附件三:
消费信贷申请表

____________________银行 申请表登记序号______________

一、信贷申请人
姓名 性别 出生年月日
婚姻状况
身份证号码
身份证地址


未婚( ) 已婚( ) 离异( ) 丧偶( )
身份证截止有效日期
户口所在地
二、申请人配偶

姓名
身份证号码
身份证地址


性别 出生年月日
身份证截止日期
户口所在地


三、申请人家庭情况
父亲姓名
父母住址


母亲姓名
邮编

电话
四、申请人住址情况
现今住址
从何时起
在此居住


邮编
住宅电话
其它联
系方式
电话 送货地址
住房类别
自有房( ) 租用公房( )租、借用私房( ) 与家人同
住( ) 其他___________________________________________
五、申请人工作情况
申请人职业
工作单位全称


申请人行业
工作单位地址
工作单位电话

职务
从何时起在
此单位工作
六、申请人配偶工作情况
申请人配偶职业
工作单位全称

申请人配偶行业
工作单位地址
工作单位电话 职务
从何时起在
此单位工作
七、申请人学历情况
初中以下( ) 高中、中专、技校( )
大专( ) 大学本科( ) 硕士及以上( )
申请人获得学历(不含在读)
八、申请人银行帐户情况
工资发放开户银行 从何时起开户
从何时起开户


少于2次( )
2次—5次( )
5次以上( )
申请人主要往来银行
申请人银行卡
开户银行

银行卡使用情况
(月)
或有负债情况
九、申请人收支情况
申请人月收入
配偶月收入


住房支出(月)
汽车消费信贷月供
其他消费信贷月供
家庭总人口
申请人及配偶月其它收入
供养子女(无经济来源)
十、申请人选购商品情况
商品名称





合计总价
贷款银行
贷款月供
购物目的
商场名称 商场审核员签名








商品价格





商品数量





首付金额
贷款总金额
还款期限



商品规格





总价

注:依照法律规定,申请人谨此规定,本表所填内容不含虚假成分。

申请人签字:

申请日期:





附件四:
用 户 协 议

客户:________________________ (甲方)
北京市______________________ 银行(乙方)
北京金证万通网络技术开发有限公司 (丙方)

甲方已认真阅读了本协议,并愿意 在如下条款约束的前提下,接受北京市
_________________________银行(以 下简称乙方)和北京金证万通网络技术开发
有限公司(以下简称丙方)联合推出的金融移动服务: 1.在北京市_________________银行办卡、开户,并到联网的证券营业部指
定交 易。
2.本人授权乙方在本人指定资金帐号保留_______元作为对丙方信息机成本
担保 ,并授权乙方从本协议签订之时起直接扣除全年中间业务服务费______ 元
人民币交于丙方在乙方处开设的帐户内。
3. 每当本人年成交易额累计达到_____ __万元时,都可向丙方提出次年免
缴全年中间业务服务费优惠之申请,并自动生效。
4.本 协议属乙方、丙方为方便本人在营业部以外移动使用信息终端机而签
订。信息机产权属丙方所有,不存在 退机退款。如因不慎损坏,本人愿照价赔偿。
5.本人股票交易操作理念不受此协议约束作任何改变。
6.当系统不能正常接受信息时,应改用其它交易手段,甲方将主动配合乙
方、丙方维修和检修 。
7.本人保证为方便乙方、丙方服务而提供的个人资料真实、准确、完整。
8.本协议三 年有效,三年内发生质量问题主动申请丙方维修或换机,中途
终止协议,按产品折旧(3年)交纳成本, 按服务期长短缴(退)服务费。协议
期满终止后,需继续服务时,与乙方、丙方协商续签。协议从签定之 日起生效。

客户:(甲方) 北京市__________________银行(乙方)
身份证号码: 负责人(签字):
资金帐号:
联系电话:
固定住所: 北京金证万通网络技术开发有限公司(丙方)
信息终端机号: 负责人(签字):




附件五:
协 议 书

甲方:北京金证万通网络技术开发有限公司
乙方:北京市___________
_____________
银行

甲、乙双方本着平等互利、共同发展的原则,经充分协商,就业
务合作达成如下协议:
第一条 合作宗旨
双方利用各自优势,通过合作,扩大双方用户,实现双赢。 在无
线证券信息交易领域强强联手,真诚为广大投资者服务。
第二条 合作项目
合作项目名称为北京金证万通网络技术开发有限公司信息网与
北京市________ ___银行共同开展“选择___________银行享受移动服
务”活动。
第三条 合作期限
以年为限结算,长期合作。
第四条 合作项目分工
1. 甲方负责中间业务及技术平台的技术支持和维护,保证信息稳定
传输;乙方提供接入平台的各项技术、场 地等便利。
2.甲方向客户(储户)提供在营业部以外的环境使用的信息终端(电
脑、手机、 PDA或免费电话),乙方负责向甲方客户提供个人消费信
贷。
3.甲、乙双方利用各自媒体共同宣传和策划整个活动,增加客户资
源、开拓市场。
4.用户终端信息机的供应、维护由甲方负责;与其它银行的联网由
乙方负责。
第五条 合作项目结算
1.甲方通过赠送金融移动终端产品来为乙方吸引客户,该客户在乙
方开户时单独分类。 2.乙方根据甲方与客户签订的三方协议提供个人消费信贷,向甲方
收取贷款利息,对整个运营适时 监督。但乙方要求交易用户至少在合
作期内不到其他银行开户办卡。
3.凡涉及金融交易方面 政策限制和客户纠纷由乙方负责;涉及无线
信息传播方面的政策限制和客户纠纷由甲方负责。
4.甲乙双方承诺对所有信息机用户的服务一视同仁。
第六条 违约责任
1 .乙方不按原定协议为甲方用户提供信息个人消费信贷或甲方不提
供信息服务,均属违约行为,由违约方 承担违约责任。
2.甲、乙双方各自负担各自范畴内责任,对本协议产生的任何争议,
须经双 方友好协商解决,如协商未成按《合同法》有关法律解决。
第七条 其它事项
事业发展有未尽事宜,可继续补充、修改协议,使之更完善。本
协议壹式陆份,甲、乙双方各执叁份,签 字盖章后生效。

(本页无正文)

甲方:北京金证万通网络技术开发有限公司

负责人(签章)

乙方:北京市________________
______
银行

负责人(签章)









附件六:

合 作
二00一年
协 议
月 日




甲方:______________________证券营业部
乙方:北京金证万通网络技术开发有限公司

本着“以客户为中心”的服务理念,充 分利用现代无线通讯技术
手段,提高服务水准,遵循在国家有关法律规定的前提下,
_____ __________________证券营业部(以下简称甲方)就联合北京金
证万通网络技术开发 有限公司开通信息产品交易功能方面,达成如下
合作协议:
一、甲方开展信息终端产品在线交 易,以方便拥有乙方信息终端
的用户在离开营业部时进行适时交易;乙方通过与甲方营业部联网,
实现适时交易功能,以方便客户在获得信息服务的同时享受委托交易
服务。
二、有关证券交 易的相关政策和业务由甲方负责和办理;有关无
线通讯和信息产品服务的相关政策和业务由乙方负责和办 理;有关开
展该项业务的技术风险,双方应充分采用最先进的技术手段和管理制
度共同防范。
三、在具体办理业务时,乙方通过多种途径(包括赠送信息终端
或免收服务费或开通免费信息服 务电话等)使甲方现有客户享受更好
服务并为甲方发展更多的新客户;甲方通过开展该业务所取得的收益
按比例返还给乙方作为相关成本或费用。具体标准:甲方______%,
乙方______% 。乙方开具正式服务费发票。
四、甲、乙双方联网费用协商分摊。初步原则为乙方负责乙方端
设备费用,甲方负责甲方端费用。联网线路费用(包括申请、初装费、
月租费)甲方仅负责甲方到乙方总 部区间费用。
五、开展业务所设立的固定服务场所,甲、乙双方约定:凡属甲
方营业范围内的 业务(办理开户等)由甲方单独办理,乙方不超越授
权范围开展不属乙方营业部许可的业务。
六、考虑技术手段的不断进步,双方约定:涉及到合作业务的终
止时,双方应本着“客户第一”的原则, 并兼顾双方的社会效益和经
济利益的前提下妥善处理。
七、本协议未尽事宜,双方应及时协商解决;出现违约责任时,
由违约方承担责任。
八、本协议壹式陆份,双方各执叁份,签字盖章后,从签字之日
起生效。

甲方: 乙方:北京金证万通网络技术
开发有限公司

代表: 代表:

二00一年 月 日
附件七:
商业银行中间业务暂行规定
中国人民银行(2001.07.04)

第一条 为进一步促进商业银行发展中间业务,规范与完善银行服
务,提高 竞争能力,同时有效防范金融风险,根据《中华人民共和国
中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银 行法》,特制定本暂行规
定。
第二条 本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共 和国商
业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行
机构。
第三条 本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、
表内负债,形成银行非利息收入的业务。
第四条 商业银行开办中间业务,应经中国人民银行审查同意,并
接受中国人民银行的监督检查。
第五条 商业银行申请开办中间业务,应符合以下要求:
(一)符合金融市场发展的客观需要;
(二)不损害客户的经济利益;
(三)有利于完善银行的服务功能,有利于提高银行的盈利能力;
(四)制定了相应的业务规章制度和操作规程;
(五)具备合格的管理人员和业务人员;
(六)具备适合开展业务的支持系统;
(七)中国人民银行要求的其他条件。
第六条 中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程
度,分别实施审批制和备案制。
适用 审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务,以及
与证券、保险业务相关的部分中间业务; 适用备案制的业务主要为不
形成或有资产、或有负债的中间业务。
第七条 适用审批制的中间业务品种包括:
(一)票据承兑;
(二)开出信用证;
(三)担保类业务,包括备用信用证业务;
(四)贷款承诺;
(五)金融衍生业务;
(六)各类投资基金托管;
(七)各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务;
(八)代理证券业务;
(九)代理保险业务;
(十)中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。
第八条 适用备案制的中间业务品种包括:
(一)各类汇兑业务;
(二)出口托收及进口代收;
(三)代理发行、承销、兑付政府债券;
(四)代收 代付业务,包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理
各项公用事业收费(如代收水电费);
(五)委托贷款业务;
(六)代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务;
(七)代理资金清算;
(八)代理其他银行银行卡的收单业务,包括代理外卡业务;
(九)各类代理销售业务,包括代售旅行支票业务;
(十)各类见证业务,包括存款证明业务;
(十一)信息咨询业务,主要包括资信调查、企业 信用等级评估、资
产评估业务、金融信息咨询;
(十二)企业、个人财务顾问业务;
(十三)企业投融资顾问业务,包括融资顾问、国际银团贷款安排;
(十四)保管箱业务;
(十五)中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。
第九条 中国人民银行受理商 业银行开办中间业务的申报材料后,
对适用审批制的业务品种,应在30个工作日内发出正式批复文件。
对适用备案制的业务品种,中国人民银行监管部门应在受理申报材料
后15个工作日内以备案通 知书的形式答复申请银行。
第十条 中国人民银行审查商业银行开办中间业务的申请,可以对商业银行开办中间业务的适用对象和适用范围作出特别限定。
第十一条 商业银行开办本规定 第七条、第八条未列出的中间业务,
按审批制报中国人民银行审查。由中国人民银行根据业务性质及风险
特征确定适用审批制或备案制。
第十二条 对中国人民银行已经发布专门业务管理办法的 中间业务
品种,若办法已规定了相应的审批或备案制度,按专门业务管理办法
执行。
第十三条 国有独资商业银行、股份制商业银行新开办中间业务,
应由其总行统一向中国人 民银行总行申请,经中国人民银行总行审查
同意后,由其总行统一授权其分支机构开展业务。
商业银行分支机构开办中间业务之前,应就开办业务的品种及其属性
向中国人民银行当地管辖行报告。
第十四条 城市商业银行新开办中间业务品种,应由其总行统一向
中国人民银行分行、营业 管理部申请,经中国人民银行分行、营业管
理部审查同意后,由其总行统一授权其分支机构开展业务。
城市商业银行分支机构开办中间业务之前,应由其总行于开办前就开
办业务的品种及其属性向中 国人民银行当地管辖行报告。
第十五条 商业银行分支机构开办中间业务品种,不应超出其总行
经中国人民银行审查同意开办的业务品种范围。
第十六条 商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种,应提交
下列文件和资料(一式三份):
(一)开办申请;
(二)可行性研究报告。报告应至少包括如下内容:
1、拟开办业务品种的定义;
2、拟开办业务品种的风险特征和防范措施;
3、拟开办业务品种成本和收益预测;
4、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况;
5、拟开办业务品种的支持系统;
6、开发和实施拟开办业务品种的方案。
(三)拟开办业务品种的规章制度、操作规程和相关内部控制制度;
(四)中国人民银行要求提供的其他文件和资料。
第十七条 商业银行申请开办适用备案制的业务品种,应提交下列
文件和资料:
(一)开办申请,开办申请应就以下内容进行说明:
1、拟开办业务品种的定义;
2、拟开办业务品种成本和收益预测;
3、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况;
4、拟开办业务的支持系统。
(二)申请开办业务品种的操作规程和相关内部控制制度;
(三)中国人民银行要求提供的其他文件和资料。
第十八条 商业银行开展中间业务,应加强与同业之间的沟通和协
商,杜绝恶性竞争、垄断市场的不正当竞争行为。
第十九条 对国家有统一收费或定价标准的中间业务,商业银行按
国家统一标准收费。对国 家没有制定统一收费或定价标准的中间业
务,由中国人民银行授权中国银行业协会按商业与公平原则确定 收费
或定价标准,商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。
第二十条 商业银行应健全内部经营管理机制,加强内部控制,保
证对中间业务的有效管理和规范发展。
第二十一条 商业银行应制定中间业务内部授权制度,并报中国人
民银行备案。
商业银行内部授权制度应明确商业银行各级分支机构对不同类别中
间业务的授权权限,应明确各级分支机 构可以从事的中间业务范围。
第二十二条 商业银行应加强对中间业务风险的控制和管理,并应< br>依据有关法律、法规和监管规章,建立和实施有效的风险管理制度和
措施。
第二十三条 商业银行应建立监控和报告各类中间业务的信息管理
系统,及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情 况及风险状况,
并及时向监管当局报告业务经营情况和存在的问题。
第二十四条 商业银 行应注重对中间业务中或有资产、或有负债业
务的风险控制和管理,对或有资产业务实行统一的资本金管 理;应注
重对交易类业务的头寸管理和风险限额控制;应对具有信用风险的或
有资产业务实行统 一授信管理。
第二十五条 商业银行应建立中间业务内部审计制度,对中间业务
的风险状 况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行
定期或不定期的审计。
第二十六条 中国人民银行在对银行中间业务监督和检查过程中,
发现有下列情形之一的,将根据《金融违法行为处罚 办法》、《金融机
构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处罚,对情节特
别严重的 ,将强制停办相关业务,取消负直接领导责任的高级管理人
员的任职资格。
(一)未经中国人民银行批准或予以备案,擅自开办中间业务;
(二)开办业务过程中,违反了国家法律法规,危害了国家和公众利
益;
(三)开办业务过程中,逃避中国人民银行监督检查;
(四)开办业务过程中,存在不正当竞争行为;
(五)业务经营过程中,未严格执行操作规程 和内部控制制度,内控
混乱,造成严重风险及实际重大资金损失;
(六)中国人民银行认定需要进行处理的其他情形。
第二十七条 银行在业务经营过程中 ,存在本暂行规定第二十六条
以外的其他违法违规行为,或者违反本暂行规定的其他条款,中国人
民银行将依据有关法律、法规和规章进行处理。
第二十八条 本规定由中国人民银行负责解释。
第二十九条 本规定自发布之日起实施。




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